6.2.1租房还是买房，这是个问题
是租房好，还是买房合算？年轻人一踏上社会就面临这一两难问题。
“租房子就像为别人打工，而贷款买房则是为自己打工。”在上海从事金融行业的王小姐说。时下，很多像王小姐这样的年轻人都有类似的想法，在他们看来，“租的房子不是自己的家”。在房地产交易会上你会发现，来看房的年轻人占有很大的比重，表达了想买房的愿望。
国家统计局曾指出，刚毕业或刚参加工作的年轻人想一步到位解决住房问题，这在任何一个发达国家都是不大可能的，都要有一个逐步积累、过渡的过程。像美国人一生要搬六七次家，房子也逐步从小到大。所以，目前一些年轻人一步到位解决住房问题的观念一定要改变。
在上海工作了将近六年的周先生表示目前更乐意租房子，他说：“谁不想有个自己的房子？但是按照我目前的状况买房的话，只能是为银行和房地产商打工，天天勒紧裤腰带，月月都为月供而发愁，这种生活真的很没意思。”
周先生说：“有些经济学家算过一笔经济账，由于房价上涨导致购房成本上升，因此，还银行二十年的借贷利息，相当于或甚至高于租二十年房的租金费用。”
6.2.2买房真的比租房划算？
“租房不如买房”，曾是几年前普遍流传的口头禅，几年的耳闻目睹，使许多人似乎误认为，买房一定比租房划算。大家不再计算买房、租房到底谁划算，甚至将买房当做满足居住需求的惟一手段，把买房当做一种生活的必需。然而，面对日益攀升的楼价，我们是否值得为了买房而数十年节衣缩食，耗尽积蓄呢？其实，买房是改善居住条件的途径，租房也是改善居住条件的途径。甚至有人说，租房，不仅是一种生活态度，也是一种理财之道。
有个朋友买了套房，每天却要花两个小时上班，还说买的房子特值。难道时间和路费不是购房成本吗？将路费和时间折算成房租，他在公司附近就能解决住房问题。不知他买房是为了享受生活，还是为了买房而买房。
近日，一家国内知名金融公司发布了一份房地产抽样调查，据其分析报告显示，目前，我国房地产平均购房资金成本和月供分别是租金的1.1倍和1.3倍。这就是说购房成本（或月供）已超过租房成本，即“买房不如租房”。这一信息顿时引起整个市场的沸腾和买家的犹豫，许多打算买房的人开始动摇：买，还是租？
张先生就遇到了这样的难题。目前，他租了一套两室一厅的房子，月租金为3500元，房子售价为150万元。李先生已经有了部分积蓄，足以支付这套房子的首付款。
他现在考虑的问题是，是否应该把这套房子买下来。如果房价继续上涨，这笔投资当然划算。但如果房价下跌，买了又要被套牢，还不如用这笔钱去做别的投资。
如果张先生买房，他的成本实际有两部分：一是按揭贷款的利息支出，二是购房相对于租房的机会成本，即首付款的存款利息损失。
若以30%的首付比率、6.12%的按揭贷款年利率，以及存款实际利率1.8%计算，张先生按揭贷款的年利息支出为1050000×6.12%=55080元，首付款的年利息损失为450000×1.8%=8100元，年购房成本总计为63180元。
而他目前年租金为42000元。购房成本与租金比率为1.50，这说明目前的房价持续上涨的空间有限，李先生应该租房。
即使购房成本低于租金，由于贷款购房不仅需要付息还需要还本，因此投资者购房时也必须考虑“月供\/租金”比率。
经过咨询，张先生发现，如果自己交纳首付45万元，余下的105万元通过按揭贷款并以等额本息还款的方式分20年付清，他每个月要支付本息约7595.40元；即使分30年付清，他每月也要支付月供款约6376.5元。其“月供\/租金”比率高达1.82。
由此可见，如果李张先生将买来的房子转手再租出去，每个月仍然入不敷出。从这个角度看，张先生还是应该租房。
6.2.3算算经济账，按揭买房并不适合所有人
“买房子吧，拿每个月的房租去做按揭，也能买一套不错的房子了。再说，几十年之后，这房子最终还是归你的。”不知道有多少人是听了这样的话，头脑一热就买了房。“今天花明天的钱”，提前消费主义似乎从中美老太太买房的故事中得了不容置疑的启发。于是，按揭买房成了大家的统一行动，不买房成了落伍的标志。其实，在各种不确定因素之下，按揭买房并不适合所有人。
许多城市家庭，6个人合伙只为买一套房。小两口所有的积蓄，加上双方父母的养老钱，合起来交上一套新房的首付。在接下来的很多年内，还要承担着每个月几千元的月供。但是，父母总会老，总会生病，后辈也可能跳槽甚至失业，孩子总是要生，生出来还要吃要喝……未来可能存在的风险还很多。但是只要