到40%，且最近两年亏损50%，因此在金融资产的组合方面需要适当调整。目前从马先生的理财状况来看，固定收益投资类的产品占到投资总金额的64%，建议马先生如果没有急需用钱的情况发生，这笔资金就没有抛售的必要。由于家庭有稳定且持续的现金流收入，因此对投资资产的合理配置将有效提升家庭的生活质量。
建议马先生在金融资产上增加配置，其中的基金定投和一些类似于FOF类的银行理财产品能够有效帮助马先生规避股市风险，同时又可提升资产配置的整体收益。为了保证流通性，在资产的整体配置上还可配置一部分货币型基金。
马先生在投资理财的同时，需要对未来的“钱”景做好规划。目前即开始进行养老计划，利用时间的积累效应，以达到每年投入较少的资金最后积累起数额颇丰的养老金的目的。假设年通胀率在4%左右，如果马先生在55岁退休，郑女士在50岁退休，退休后还可生活30年，到时一家维持或提高为每月开销9000元左右的消费水平，每月则需15000元左右。
在养老保险上，建议马先生家庭选择一些保险理财产品，进行长期稳妥的养老金筹备工作。考虑到近几年的通货膨胀因素，不建议采用传统有固定收益的养老保险产品，建议最好选择那些有增值功能，并可长期储备养老金的万能寿险形式。与此同时，考虑到女性的平均年龄高于男性，也为了降低养老保险的保障成本，建议以郑女士为开户名为全家建立起养老账户。每年投入约两万元，一直缴费至退休前，在退休之后，万能险账户中积累的资金已经可以成为两人养老金的重要部分。如果在缴费当中有意外事故发生，急需资金，也可以将其中的部分资金灵活调出。
但是在“丁克”家庭的保障计划中，仅仅拥有养老保险是远远不够的，起码是不全面的，因为人的意外伤害及疾病事故随时都有可能发生。建议马先生增加保障类的健康建议考虑20万元左右保额的重大疾病保险，附加一份100万元左右保额的意外伤害保险。
同时建议马先生家庭可以通过基金定投来实现其养老资金。鉴于家庭的整体收入水平，马先生可将家庭年收入的10%左右给两人各投保一份重大疾病保险、年金型年金保险和两全保险，如果还有资金，可以同时附加一些含有医疗赔偿的相关险种，再次确保晚年的养老保障。