3.4.1你的财务现状如何
《穷爸爸，富爸爸》中讲到“要改变现状，请先改变自身”。人生的财富积累也是一样，必须改变财务现状才能使财富的累积向幸福的目标接近。
简要而言，财务现状是指一个人的收入、支出情况。
一部分人每个月有稳定的工资收入和稳定的生活费用支出，此外还能将固定比例的一部分工资存入银行；
一部分人由于职业关系，收入来源波动性很大，支出占收入的比例也很高；
一部分人经济来源没有保障，而支出数额相对固定；
一部分人从上一辈继承了大量财富……
个体巨大的差异性决定了每一个人的财务状况不可能百分百相同，因此没有一个现成或者标准的理财计划适合特定一类人。
确定个人财务现状的重要性在于：（1）初步决定理财计划的未来收益目标和各种软硬性约束；（2）确定或者调整自己的风险承受能力；（3）战略性资产配置的方向。
3.4.2财务现状案例分析
张融在一家大型的金融企业工作，企业状况稳定，效益也很好，福利待遇也不错。张融所居住的城市消费水平不高，房价低廉，因此她过着能以较低的生活成本享受较高质量的物质生活。拿理财专业人士的话来说，这样的生活性价比极高。由于刚刚结婚，张融和丈夫都想好好规划一下他们的家庭理财，以便过上更好的生活。
因为自身家庭理财知识有限，张融选择了在专业理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制订财务计划，运用各种理财工具，达到不断积累并合理运用财富从而实现这些目标的目的。
理财顾问告诉张融，如果把理财比做旅行的话，张融需要确定以下几个要点：你现在在哪里——就是目前的家庭经济状况；要到哪里去——将来的理财目标；如何到目的地——实现目标的手段和步骤。只要遵循这三个步骤，张融的理财目标也就近在咫尺了。
第一步，总结家庭现状。
在理财开始之前，专家建议张融先要了解家庭财务现状，这就相当于财富旅行的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的财务未来都无从谈起。
从张融夫妇目前的月度收支情况来看，家庭的月总收入为8000元。从家庭收入构成来看，工资收入占到总收入的100%，说明其家庭的收入来源较为单一，可尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入。年度收入中，按照上调后的1年期储蓄利率4.14%，则22万的储蓄可带来9108元的利息收入。
目前，张融的家庭月总支出为3000元，家庭月度节余资金5000元，年度节余资金60000元，占家庭年总收入的63%。这个储蓄比例反映了张融夫妇控制开支和能够增加净资产的能力。对于这些节余资金，张融可以通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标的积累。
在资产方面，张融的家庭所拥有的资产包括22万元的定期储蓄及价值27万元（90平米，3000元\/平方米）的住房一套。除了房价普遍上涨而带来的被动增值以外，家庭的主动投资（储蓄）收益率较低，与张融中庸型的风险偏好并不符合。
对于保险，目前张融夫妇除了缴纳社会保险以外，没有购买任何商业保险，这是张融家庭理财风险严重的缺口，应该适时地买一些保险了。
3.4.3你可以承受的风险程度是多大
首先，我们一定要分清楚“可以承受”和“愿意承受”这两个概念的区别。“可以承受”是指根据科学的分析和测算，个人投资者在财务状况允许的情况下能够承担的损失的程度。“愿意承受”就不需要科学的分析和测算了，主要和个人的心理因素有关。
部分投资者出于心理方面的原因，例如急于快速致富或者过分担心损失自己原先积累的财富，而过分高估或者低估自己对风险的承受能力。急于快速致富的投资者其资产组合可能过分倾向于股票、垃圾债券这类高风险的证券，一旦市场情况不利，将遭受其难以承担的损失；过于保守的投资者其资产组合可能过分倾向于低风险的固定收益证券，在资本市场高速发展时，将丧失资产快速增值的机会，且有可能影响其未来的大额支出计划和退休计划。
如何确定自己能够承受风险的程度，就需要专业理财人士的协助，他们通常能根据投资者的个人经历、调查问卷的结果提供专业的意见。
3.4.4你要求的投资收益是多少
理财计划所能达到的投资收益是多少？
这是所有投资者关注的核心问题，也是理财计划非常重要的一个组成部分。需要注意的是，投资者希望达到的收益率和能够达到的收益率是有区别的。作为经济人，我们当然希望投资收益越高越好，却往往忘记了自己的风险偏好。
很多投资者都有一个共同的特点，那就是希望银行能提供高收益、低风险的产品。当问起他们的收益率目标是多少时，